Когда я впервые запустил Outlook сегодня утром, меня встретили с напоминанием, что я так же скоро забуду — наступает налоговое время.
Поскольку я имею дело со многими новыми / растущими группами веб-разработки в своей консалтинговой практике, я трачу много времени на разговоры о налогах, снижении налогов, корпоративных лицах и бухгалтерии. Мне это нравится, потому что многие из наших клиентов могут получить значительные налоговые преимущества, просто используя некоторые основные методы бухгалтерского учета и снижения налогов. Мы также прилагаем усилия для улучшения нашей собственной налоговой ситуации каждый год, что помогает нам управлять ростом и сохранять нашу прибыль по мере роста бизнеса.
Этот год не исключение. Хотя мы рассчитываем платить больше налогов, чем когда-либо в реальных долларах, я надеюсь уменьшить процент чистой прибыли, которую мы платим в виде налогов, если это вообще возможно. Примерно в это же время, в прошлом году, мы добавили три новых ингредиента в комплекс снижения налогов:
1) Сберегательные счета здоровья
2) Индивидуальные 401K для директоров
3) Конвертация в American Express на все расходы
Сберегательный счет здоровья (HSA) является относительно новой формой плана медицинского обслуживания в США, и его не следует путать со старыми системами MSA или FSA. HSA позволяет работодателю полностью финансировать сберегательный счет для сотрудников, при условии, что сотрудник покрывается планом медицинского страхования, совместимым с HSA. План должен иметь «высокую франшизу», которая обычно составляет от 1000 до 5000 долларов. Сберегательный счет используется для оплаты франшизы, но правила его использования довольно либеральны, и он ведет себя очень похоже на IRA, если не используется. Премии значительно сокращаются (очень полезно, если вы являетесь работодателем), и план сбережений не нужно использовать, если только он не необходим для медицинских целей (очень полезно, если вы являетесь сотрудником). Лучше всего то, что взнос в АСП не облагается налогом независимо от того, используются ли средства. Применяются различные правила, но большинство CPA согласны с тем, что HSA — отличное решение для многих здоровых владельцев бизнеса. Я настоятельно рекомендую вам взглянуть на это, если вы думаете, что вы можете претендовать.
Отдельные 401k похожи на обычные 401k, но со специальными правилами. Самое интересное, что вы можете внести гораздо больший вклад в индивидуальную (или «сольную») 401 тыс., Иногда более 40 000 долларов в год. Тем не менее, он доступен только для небольших предприятий, в которых сотрудники являются владельцами. В нашем случае все сотрудники являются совладельцами (остальные являются подрядчиками), поэтому это работает хорошо. Опять же, есть много деталей для такого плана, и ваша CPA может посоветовать вам лучшую пенсионную систему для вас.
Переход на American Express был просто для удобства бухгалтерии. Статистика показывает, что даже лучшие бухгалтеры допускают ошибки, а неправильная категоризация расходов является частым средством пропущенных налоговых вычетов. AMEX загружает и изящно интегрируется с QuickBooks, и каждая транзакция включает в себя удобочитаемое текстовое описание деталей транзакции. Это будет большим улучшением по сравнению с небрежной загрузкой, которую предлагает наш текущий банк, и нашему бухгалтеру будет легче классифицировать транзакции, что хорошо для чистой прибыли.
Следующим шагом будет передача книг 2006 года нашей CPA и ожидание, чтобы увидеть, насколько эти методы окупятся. После того, как корпоративные книги будут завершены, мы будем иметь одну и ту же CPA, которая подготовит налоговые декларации для каждого руководителя компании. Это позволяет ему использовать комплексный подход, который включает нашу корпоративную и личную прибыль, а также нашу пенсионную и инвестиционную стратегии.
Хотя многие из наших клиентов настаивают на том, чтобы платить собственные налоги, мы обычно рекомендуем против этого. Всегда есть исключения, но большинство людей, которые думают, что они самостоятельно оптимизируют свои налоги, сэкономят деньги, если опытный профессионал справится со своим бухгалтерским учетом. С эффектом сложного процента экономия налогов на тысячу долларов в год может иметь огромное значение в течение 10 лет, а время и энергия, необходимые для соблюдения налогового законодательства, лучше всего оставить профессионалам.
Почти каждый бизнес может найти способ снизить свои налоги каждый год. Очевидно, что вышеперечисленные пункты — это методы, которые относятся к американской компании, особенно к номерам 1 и 2. Однако большинство стран предлагают некоторый аналогичный механизм для снижения налогов. Самое главное — провести исследование и найти все возможные налоговые преимущества, которые вы можете получить в своей стране, и, надеюсь, поделиться своими лучшими советами прямо здесь.