Существует множество различных способов обработки онлайн-платежей, и очень легко запутаться. В этом руководстве подробно рассматриваются следующие решения по приему платежей:
- Кредитные карты
- Онлайн чеки и дебетовые карты
- Цифровые наличные и микроплатежи
- Услуги условного депонирования
Руководство было составлено так, чтобы помочь вам детально понять, как работают онлайн-платежи, чтобы при принятии решения о покупке решения для вашего сайта вы знали, на что обращать внимание и какие вопросы задавать.
Часто используемые слова
В этом руководстве вы увидите несколько слов и фраз, которые могут вас запутать. Для ясности мы определили некоторые из этих часто используемых слов здесь.
Поставщик учетной записи продавца: это компания, которая помогает вам настроить надлежащий торговый счет и предоставляет программное обеспечение и оборудование, необходимые для проведения транзакций по кредитным картам. Они также могут предоставлять другие услуги по приему платежей, такие как обработка дебетовых карт и онлайн-чеки. Поставщики торговых счетов также известны как независимые сервисные организации (ISO) или агенты.
Поставщик Secure Gateway: обеспечивает безопасность соединения между веб-сайтом продавца и процессором продавца.
Торговый процессор: Фактически обработайте кредитную карту или проверьте транзакцию.
Виртуальный терминал: это «онлайн-терминал», который позволяет вручную вводить заказы по кредитным картам через веб-браузер. Обычно он поставляется с решением для обработки в реальном времени.
Кредитные карты
Кредитные карты практически универсальны. Если вы продаете членство через свой веб-сайт, виджеты через прилавок или канцелярские товары через каталог, вы должны принимать кредитные карты.
Прием кредитных карт может увеличить вашу базу пользователей двумя способами. Во-первых, это повышает доверие к вашему бизнесу, что крайне важно, если вы хотите закрыть продажу. Этот авторитет проистекает из того факта, что люди считают, что для того, чтобы принимать кредитные карты, вы должны быть «настоящей» или авторитетной компанией. А во-вторых, покупатели чувствуют себя безопаснее, покупая таким образом, поскольку компании, выпускающие кредитные карты, несут ответственность только за первые 50 долларов, если мошенничество происходит.
Тем не менее, из-за характера транзакций в интернете, вы не можете использовать физическую кредитную карту, а также нет покупателя, который подписал бы покупку. Это означает, что покупки в сфере электронной коммерции относятся к категории повышенного риска, известной как транзакции «Почтовый заказ» или «Заказ по телефону» (MOTO) или транзакции «Карта отсутствует». Из-за более высокого риска этих транзакций по сравнению с их коллегами в магазине, сборы выше, чем в ситуациях покупки, в которых присутствует карта.
Счет продавца
Merchant Account — это учетная запись в финансовом учреждении, которая позволяет принимать кредитные карты. Вы можете обнаружить, что можете приобрести учетную запись Merchant непосредственно в своем местном банке, или вы можете решить использовать одного из нескольких поставщиков учетных записей Merchant, которых можно найти в вашей любимой поисковой системе. Не все учетные записи Merchant могут подключаться к Интернету, а те, которые могут быть ограничены конкретным безопасным платежным шлюзом, поэтому обязательно определите, как эта учетная запись будет подключаться к вашему сайту, если вы являетесь веб-торговцем.
Поставщик торгового счета откроет вам счет в финансовом учреждении (банке, с которым он сотрудничает), который может обрабатывать интернет-транзакции, и утвердит вашу кредитную историю. Имейте в виду, что существует много поставщиков учетных записей Merchant, которые не имеют репутации, поэтому обязательно проверьте их, прежде чем совершить один из них. Избегайте всех шумихи и терминологии, и не платите больше 100 долларов за обработку счета, чтобы получить аккаунт. Большинство поставщиков торговых счетов предложат вам оборудование и программное обеспечение, с помощью которого вы сможете обрабатывать транзакции по кредитным картам, но помните: вам не нужно покупать у них, если их цены не соответствуют вашему бюджету.
Все торговые счета будут иметь какую-то плату за установку или применение, которая обычно составляет не менее $ 99. Там, где нет первоначального взноса, вы можете быть уверены, что Поставщик попытается компенсировать разницу в продаже программного обеспечения или оборудования, или иным образом наметив плату за транзакцию и обслуживание.
Международные торговые счета
Если вы живете за пределами США, вы можете столкнуться с довольно большим количеством проблем при получении аккаунта продавца в США, не в последнюю очередь это будет стоимость самой учетной записи. По сути, у вас есть три варианта:
- Перейти к сторонней процессинговой компании (подробнее об этом чуть позже),
- установить присутствие в США или
- использовать компанию, которая специально занимается иностранными фирмами.
Чтобы обеспечить присутствие в США, вам необходимо зарегистрировать свою компанию в одном из 50 штатов. Невада и Делавэр оба являются популярными вариантами, более 50% компаний из списка Fortune 500 включены в одну или другую из-за их низких комиссий и благоприятных для бизнеса правил. Лучший способ начать регистрацию в США — это найти фирму, которая установит для вас почтовый адрес с пересылкой почты и номер телефона, и который заполнит все документы о регистрации от вашего имени, что может стоить дорого. до 1000 долларов. Список фирм, предоставляющих услуги по регистрации, вы найдете здесь .
Другим вариантом является работа с поставщиком торговых счетов, который специализируется на иностранных фирмах, что является очень хорошей альтернативой, если вы планируете совершать большой объем транзакций по кредитным картам. PlanetPayment.com — одна из лучших и наиболее авторитетных фирм для международных торговых счетов — они не требуют, чтобы вы имели банковский счет в США, и позволяют принимать платежи Visa, MasterCard и American Express. Однако, если вы не американская корпорация, не удивляйтесь, если вы столкнетесь с дополнительными сборами. Две другие компании, которые создают международные торговые счета — это MerchantService.com и iTransact.com .
Реальное время и отложенная обработка
Решение о том, как вы будете принимать кредитные карты, сводится к двум вариантам:
- обработка в реальном времени и
- отложенная обработка.
Обработка в реальном времени означает, что карта сразу же утверждается. При отложенной обработке заказ отправляется вам, торговцу, который обрабатывает заказ. Давайте рассмотрим преимущества и недостатки обоих методов.
Обработка в реальном времени
Самым большим преимуществом обработки в реальном времени является то, что клиент сразу видит результаты. Если вы продаете что-то, что может быть доставлено через Интернет в течение нескольких минут, например, программное обеспечение или информацию, обработка в реальном времени позволит вам выполнить заказ на месте. Этот метод обработки также позволяет автоматизировать ваш бизнес, что крайне важно, если ваше время ограничено и вы чувствуете, что чем больше задач вы сможете автоматизировать, тем лучше.
Основное преимущество обработки в реальном времени заключается в том, что она позволяет обрабатывать ваши заказы автоматически или вручную. Например, предположим, что кто-то посещает ваш сайт и находит что-то, что ему нравится, но он решает позвонить в заказ, а не делать покупки онлайн. В этом случае все, что вам нужно сделать, это открыть веб-браузер, войти в виртуальный терминал вашей учетной записи в реальном времени и вручную ввести информацию о кредитной карте клиента. И если ваш бизнес требует периодического выставления счетов, как это делает интернет-провайдер или веб-хостинг, то вы будете благодарны за вариант, который позволяет автоматически списывать средства со счетов клиентов в определенные заранее установленные периоды времени.
Обработка в режиме реального времени также помогает устранить ошибки клиентов в процессе покупки, поскольку она предоставляет вашим покупателям немедленную обратную связь о том, была ли одобрена их карта. Если они делают ошибку при вводе своей информации — например, они вводят неверную дату истечения срока действия — они сразу же получают уведомление об ошибке, что означает, что они могут исправить ее немедленно. Хотя это вряд ли произойдет с более чем 2% ваших заказов, это может изменить ваши показатели продаж. Клиенты вряд ли вернутся на ваш сайт через несколько часов после первоначальной покупки, чтобы повторно ввести все свои данные, если окажется, что они допустили ошибку в первый раз. Обработка в реальном времени позволяет избежать этой ситуации, поскольку исключает возможность ошибок пользователя в процессе pruchase.
Безопасные платежные шлюзы
Для обработки ваших транзакций в режиме реального времени ваш веб-сайт и учетная запись продавца должны быть связаны через «Безопасный платежный шлюз». Все эти компании обеспечивают безопасное соединение между вашим веб-сайтом и поставщиком учетной записи Merchant Processing. Крупнейшие компании этого типа не являются Торговыми процессорами, поэтому вам может потребоваться получить учетную запись в Secure Payment Gateway и отдельную Торговую учетную запись у совместимого поставщика.
Некоторые из известных шлюзов обработки в реальном времени — это AuthorizeNet , CyberCash и VeriSign (формально Signio). Если вы заинтересованы в решении для обработки в реальном времени, уточните подробности у выбранного поставщика учетной записи Merchant. Все эти компании-шлюзы взимают существенную плату за программное обеспечение и / или лицензию при запуске, а также ежемесячную плату за доступ к шлюзу в размере от 15 до 25 долларов в месяц. Как правило, пакет программного обеспечения «Обработка в реальном времени» будет стоить около 495 долларов США, но вы можете сэкономить деньги, если определите торговые процессоры Merchant, которые владеют или включают шлюзовые услуги, и программное обеспечение реального времени без дополнительной оплаты.
Только благодаря тому факту, что эти крупные игроки потратили миллионы долларов на рекламу и присоединение, они теперь доминируют на рынке, и, к сожалению, многие люди теперь считают, что их услуги необходимы для обработки транзакций в реальном времени через Интернет. Тем не менее, есть гораздо более мелкие игроки, которые могут предоставлять те же услуги, поэтому присмотритесь к ним.
Отложенная обработка
Если вы не поставляете свои продукты через Интернет, вам могут быть предложены отложенная обработка или продажи в автономном режиме. Большим преимуществом отложенной обработки является то, что вы можете вручную проверять свои заказы (и исправлять их при необходимости) перед отправкой. Если вы отправляете свои продукты в дальние страны, вы можете обнаружить, что сеть эмитента кредитной карты часто не работает. Отложенная обработка позволит вам звонить и авторизовать транзакцию, а не отклонять ее, что происходит в этой ситуации, если вы используете обработку в реальном времени.
Отложенная обработка позволяет использовать программное обеспечение или терминалы POS (Point Of Sale) для обработки транзакций вручную, через Интернет или по почте / телефону (MOTO). Однако недостатком отложенной обработки является то, что вы должны безопасно загружать свои заказы, что требует ежедневного внимания от вашего имени. Это также означает, что до тех пор, пока вы не загрузите свои заказы, они будут храниться на сервере — вы должны убедиться, что они зашифрованы, чтобы посторонние лица не могли разобраться в информации, даже если они получат доступ к этому.
Не дайте себя обмануть, выбрав самое дешевое решение — аппаратное обеспечение (терминал с магнитной полосой). Вы будете вынуждены вводить все свои транзакции вручную, что может значительно сократить ваше время. И убедитесь, что вы не платите более 400 долларов за программное решение: в большинстве случаев вы можете получить программное решение для POS менее чем за 200 долларов. Наконец, не платите за какие-либо услуги по программированию или настройке программного обеспечения.
На рынке есть несколько программ для POS, которые удовлетворят ваши отложенные потребности в обработке — PC Authorize и ICVerify являются одними из самых популярных. Для получения информации и загружаемых демонстраций этих программ, посетите MerchantSeek . Эти программы подключают вас к вашей учетной записи Merchant точно так же, как это делает POS-терминал, поэтому, если вы не получите огромный объем заказов, обработка программного обеспечения будет работать нормально — просто убедитесь, что вы проверили данные кредитной карты перед отправкой. Если вы выполняете обработку в реальном времени, вы можете просто использовать виртуальный терминал, и все будет работать из вашего веб-браузера.
Если ваш бизнес продает товары в розницу (в магазинах, на выставках и т. Д.) В дополнение к продажам через Интернет, в ваших интересах не только вкладывать средства в решение в реальном времени для заказов через Интернет и по почте / телефону ( или программное решение для POS, если вы предпочитаете обрабатывать карты вручную), но также для получения POS-терминала с возможностью считывания вместе с торговым счетом (типом карты). Это позволит вам сэкономить деньги — обрабатывая свои розничные (личные) транзакции через терминал, вы будете платить меньшую комиссию, чем если бы вы обрабатывали все свои продажи как транзакции типа MOTO (если карта отсутствует). и сборы выше). Также обратите внимание, что многие программные продукты POS поддерживают добавление кард-ридера, чтобы вы могли получать меньшие комиссионные за транзакции с картой.
Если вы решите использовать программное обеспечение POS для обработки ваших интернет-заказов, обязательно используйте индикаторы электронной торговли (в программном обеспечении POS) для идентификации тех заказов, которые были созданы в Интернете. Visa и MasterCard теперь требуют, чтобы все заказы, принятые через Интернет, были помечены как таковые, и если вы не укажете их соответствующим образом, вы можете рассчитывать на крупный штраф. Поэтому обязательно ознакомьтесь с инструкцией по использованию программного обеспечения по использованию индикаторов электронной торговли или свяжитесь с компанией, у которой вы приобрели решение, для получения указаний.
Кроме того, убедитесь, что вы используете тип подтверждения адреса «Запросы на авторизацию» для своих онлайн-продаж, в противном случае Visa будет взимать с вас дополнительно 0,17% до 1,25% с этих транзакций.
На следующей неделе мы рассмотрим структуру комиссий за решения по обработке транзакций и многое другое! Увидимся тогда.